一、單選題

　　1�盌【解析】題干中已經(jīng)對要選的答案內(nèi)容進行了詳細描述，通過語義分析或者關(guān)鍵字對應(yīng)，即可得出正確答案。找對應(yīng)的關(guān)鍵字：“熟知”。

　　2�盋【解析】A是按照交易標的物期限的不同劃分的，B是按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分的，D是按照交易標的物的不同劃分的�，F(xiàn)貨是即期交割，期貨是遠期交割或不交割。

　　3�盌【解析】間接融資是指銀行聯(lián)結(jié)資金富余者和資金需求者，作為二者的中介來促進資金的配置。其他三項都是資金需求者直接向盈余者融資，屬直接融資。

　　4�盇【解析】B、C、D三項的收益不是穩(wěn)定的。債券的收益較為穩(wěn)定，但其風(fēng)險高于銀行存款，因此能獲得超過銀行存款的收益。

　　5�盋【解析】貼現(xiàn)債券是折價發(fā)行，沒有利息支付，到期按票面金額還本的債券。其他三項都是付息債券。

　　6�盉【解析】流動比率=流動資產(chǎn)÷流動負債，流動資產(chǎn)包括貨幣資金、有價證券、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等項目，因此，該企業(yè)流動比率=(20+15+10)÷15=3。

　　7�盌【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

　　8�盌【解析】《信托法》第三十四條：受托人和委托人按合同約定建立信托關(guān)系，雙方權(quán)利義務(wù)的標的是信托財產(chǎn)，題中其余選項都是出題人故意設(shè)置的形式相似的干擾項。

　　9�盉【解析】通常認為正常的速動比率為1，低于1的速動比率被認為是短期償債能力偏低，但這也僅是一般的看法，因為行業(yè)不同，速動比率會有很大的差別，沒有統(tǒng)一標準的速動比率。

　　10�盇【解析】“合同明確承認的收益”表明收益是有保證的，即保證收益理財計劃，其他項都是不保證收益的。

　　11�盇【解析】A中應(yīng)為處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

　　12�盉【解析】B項根據(jù)置業(yè)狀況，風(fēng)險隨能力由強到弱順序應(yīng)該是投資不動產(chǎn)>自宅無房貸>部分房貸>無自宅。

　　13�盌【解析】金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，當?shù)谌�方未按要求履行職�?zé)時，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

　　14�盋【解析】商業(yè)銀行的維護重點是顧問業(yè)務(wù)。

　　15�盋【解析】期貨合約是標準化的遠期合約，在期貨交易所內(nèi)交易。由于其標準性，期貨合約流動性較高，不需等待到期就可轉(zhuǎn)手以實現(xiàn)損益。期貨合約具有遠期合約的各種性質(zhì)，也具有相應(yīng)的套期保值功能。

　　16�盉【解析】市盈率=每股價格÷每股收益=20÷凈利潤額÷10 000 000=23��54;股利收益率又稱獲利率，指股份公司以現(xiàn)金形式派發(fā)的股息與股票市場價格的比率，與市盈率互為倒數(shù)。

　　17�盋【解析】理想的目標客戶應(yīng)當是有金融需求，該需求能夠被銀行滿足，而且銀行有競爭優(yōu)勢能夠爭取到的客戶。至于客戶的經(jīng)營發(fā)展情況，并不是銀行要考慮的。

　　18�盉【解析】投保人繳納保險費，當保險事故發(fā)生時，保險公司予以賠償。保險標的指保險所要保障的對象，如財產(chǎn)保險中的保險標的是各種財產(chǎn)本身或其有關(guān)的利益或責(zé)任，人身保險中的保險標的是人的身體、生命等。保險賠償即保險公司對保險人或受益人作出的補償。

　　19�盉【解析】A項負債整合后還款方式由卡債最低還款額轉(zhuǎn)為信用貸款限期本利償還，每月還款的壓力提高;C項債務(wù)整合后借款的總額通常相等，信貸銀行有時會提供額外借款;D項負債整合適合決心限期減債者，不適合持續(xù)透支的族群。

　　20�盌【解析】以上各項都是違反商業(yè)習(xí)慣的禮物，消費卡相當于變相送現(xiàn)金，有價證券和貴重金屬屬于資產(chǎn)，這些都不能作為禮物收送，否則會涉嫌賄賂。

　　21�盋【解析】根據(jù)“互相監(jiān)督”的要求：對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。不應(yīng)向其他同事披露，以免對所在機構(gòu)造成不好的影響。

　　22�盋【解析】稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，節(jié)稅與風(fēng)險并存， 多的方案往往也是風(fēng)險越大的方案，因此C項錯誤。

　　23�盌【解析】兩個交易日內(nèi)辦理業(yè)務(wù)的屬于即期交易。

　　24�盌【解析】對于買入期權(quán)來說，如果執(zhí)行價格大于標的資產(chǎn)的市場價格，則為虛值期權(quán)，若相等，則為兩平期權(quán)，若小于，則為實值期權(quán)。對賣出期權(quán)來說，相反。A、B是按照對未來資產(chǎn)價格的預(yù)期分類的，C是按期權(quán)執(zhí)行的時間分類的。

　　25�盌【解析】市場細分的核心思想就是按照一定的標準，將有相同需求的客戶歸入一個客戶群，然后按照不同客戶群的不同，劃分市場。

　　26�盇【解析】企業(yè)能夠在短期內(nèi)改善產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量以增強市場營銷的效果。而其他三個選項都是不能人為控制，短期內(nèi)不會改變的變量。

　　27�盉【解析】A項屬于應(yīng)對順從型問題客戶;C項屬于應(yīng)對內(nèi)向型問題客戶;D項屬于應(yīng)對外向型問題客戶。

　　28�盌【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。D項中的期貨公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，因此，期貨公司經(jīng)紀人不是銀行業(yè)從業(yè)人員。

　　29�盉【解析】題中民事行為限制行為能力人待追認的行為，這類行為經(jīng)法定代理人追認，即變?yōu)橛行Х�律行為，反之，則為無效民事行為。

　　30�盉【解析】客戶(customer)營銷是來自市場營銷4Cs理論的。該理論認為：擁有了顧客就擁有了市場，就會在競爭中成為最后的贏家。在企業(yè)文化上，要在整個銀行樹立顧客為中心的理念;在戰(zhàn)略上，實行顧客導(dǎo)向戰(zhàn)略;在實際操作中，從顧客的角度出發(fā)，建立顧客中心，對顧客進行分組管理、為顧客量身定做他們想要的產(chǎn)品，協(xié)調(diào)、調(diào)動全方位的資源為顧客服務(wù)，滿足顧客需要�？梢姡�客戶營銷充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”。

　　31�盉【解析】客戶關(guān)系維護主要包括：上門維護、超值維護、知識維護、情感維護、顧問式營銷維護以及交叉銷售維護。

　　32.�盉【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第四十三條的規(guī)定，基金管理人應(yīng)當自收到核準文件之日起6個月內(nèi)進行基金募集。

　　33�盉【解析】信息披露的要求主要是針對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品。應(yīng)當提示的內(nèi)容包括被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。A項應(yīng)當提示的是代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險，不包括銀行自擔(dān)風(fēng)險產(chǎn)品的風(fēng)險。

　　34�盉【解析】從業(yè)人員應(yīng)當向有權(quán)了解客戶信息的國家機關(guān)提供客戶的相關(guān)信息。

　　35�盉【解析】要了解題中給出的標價方法的含義。等式左邊斜線之前的貨幣為基本貨幣，即GBPl=USD1.7422/1.7462，USD1=CAD1.1694/1.1734;等式右邊的斜線前后的數(shù)字分別表示銀行對外匯的買入價和賣出價。

　　以英鎊為基礎(chǔ)貨幣為例，計算英鎊與加拿大元的匯率就是計算一英鎊兌換的加拿大元的數(shù)額。先計算買入價，銀行買入一英鎊愿意支付的價格是1.7422美元，而買入一美元愿意支付的價格為1.1694美元，則銀行買入一英鎊愿意支付的加拿大元為1.7422×1��1694=2.0373;同理可算出英鎊兌加拿大元的賣出價為1.7462×1.1734=2.0490。

　　36�盉【解析】利率差異是國際資本流動的根本原因，追逐利潤是國際資本流動的根本動力。俗話說：“無利不起早”，經(jīng)濟領(lǐng)域中，一切行為背后的根本助力都是利潤。

　　37�盋【解析】可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回，可認為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。

　　38�盌【解析】成長型投資基金是以資本長期增值作為投資目標的基金，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進行再投資，以實現(xiàn)資本增值。現(xiàn)金是增值價值較小的資產(chǎn)，因此成長型基金一般很少持有現(xiàn)金。其他項都不是按照投資對象分類的，因此無法判斷其現(xiàn)金持有量。

　　39�盌【解析】保險代理人是根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取代理手續(xù)費，并在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。

　　40�盇【解析】結(jié)構(gòu)類外匯理財產(chǎn)品的定義。其特點就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。

　　41�盉【解析】短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務(wù)資源的時間特性要匹配。

　　42�盇【解析】信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。

　　43�盇【解析】數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進行。

　　44�盉【解析】本題考查記賬式國債的定義，也可結(jié)合題干中給出的信息進行排除。首先，沒有實物形態(tài)，則A、D排除;此外，題目中強調(diào)的特點是利用賬戶進行發(fā)行、交易及兌付，C項中儲蓄國債體現(xiàn)不出這一特點，B項最有可能是正確答案。

　　45�盉【解析】首先分析選項可以看出，B、D兩項是相互矛盾的，二者之中必有一個是不恰當?shù)�。再來考慮李氏夫婦的情況，他們離退休尚有一定年份，需要積累財富用于兒子上大學(xué)和退休養(yǎng)老，定期存款雖然穩(wěn)定但收益低，不能滿足他們的需要，而且也沒有必要將全部積蓄都存定期，答案為B。李氏夫婦目前是處于中年穩(wěn)健期，應(yīng)在投資組合中選擇低風(fēng)險的股票、高信用等級的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品投資。

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