二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

　　1.按規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計(jì)劃前日，將( ) 資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國(guó)銀行監(jiān)督委員或其派出機(jī)構(gòu)。

　　A.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明

　　B.理財(cái)計(jì)劃擬銷售規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明

　　C.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

　　D.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料

　　E.銀監(jiān)會(huì)要求的其他材料

　　2.理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有 ( )。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B�毙庞蔑L(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)D�绷鲃�(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　3.銀行員工郭某在任職期間，行為不妥的有( )。

　　A.為機(jī)構(gòu)節(jié)約開支，在單位電子設(shè)備上安裝盜版軟件

　　B.偶爾利用單位網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行股票交易

　　C.利用單位購(gòu)得的郵政服務(wù)，順帶郵遞私人物品

　　D.將銀行的電腦帶回家自己使用，離職后歸還

　　E.外出工作時(shí)節(jié)減支出，不申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

　　4.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展( )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

　　A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃B�北ＷC最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃D�狈潜１靖�動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

　　5.利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國(guó)家市場(chǎng)上主要利率指標(biāo)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，常用的掛鉤的利率指標(biāo)有( )。

　　A.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率B�奔~約銀行間同業(yè)拆借利率

　　C.香港銀行間同業(yè)拆借利率D�睎|京銀行間同業(yè)拆借利率

　　E.瑞士銀行銀行間拆借利率

　　6.利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕�包�? )。

　　A.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格會(huì)上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)走高

　　B.利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

　　C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響

　　D.利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿

　　E.利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

　　7.股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品( )。

　　A.申購(gòu)新股理財(cái)計(jì)劃B�苯鹑谄跈�(quán)

　　C.金融互換 D�苯鹑谶h(yuǎn)期

　　E.股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃

　　8.金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品( )。

　　A.金融期貨B�苯鹑谄跈�(quán)

　　C.金融互換D�苯鹑谶h(yuǎn)期

　　E.結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品

　　9.假設(shè)投資者有一個(gè)項(xiàng)目：有70%的可能在一年內(nèi)讓他的投資加倍，30%可能讓他的投資減半，則下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.該項(xiàng)目的期望收益率是55% B�痹擁�(xiàng)目的期望收益率是40%

　　C.該項(xiàng)目的收益率方差是54.25%D�痹擁�(xiàng)目的收益率方差是84%

　　E.該項(xiàng)目是一個(gè)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì)

　　10.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;現(xiàn)有兩個(gè)股票市場(chǎng)基金，記為X和Y，對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.兩個(gè)基金有相同的期望收益率

　　B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率

　　C.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.基金X的收益率和基金Y的收益率的協(xié)方差是正的

　　11.與歐洲商業(yè)票據(jù)相比較，美國(guó)商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)表現(xiàn)在( )。

　　A.票據(jù)期限短 B�睙o(wú)須擁有未使用過的銀行信用額度

　　C.票據(jù)缺少流動(dòng)性 D�逼睋�(jù)的交易商在市場(chǎng)上具有壟斷地位

　　E.票據(jù)缺少流動(dòng)性

　　12.在我國(guó)，下列屬于證券投資基金發(fā)行方式的有( )。

　　A.上網(wǎng)發(fā)行方式 B�毙姓�分配方式

　　C.招標(biāo)拍賣發(fā)行方式 D�本W(wǎng)下發(fā)行方式

　　E.私募定向發(fā)行方式

　　13.( )明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

　　A.從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

　　B.從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利

　　C.從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束

　　D.對(duì)某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)

　　E.為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核

　　14.小李投資30 000元購(gòu)買某基金，購(gòu)買時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值為1.14元。已知5個(gè)月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1.91元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下列說(shuō)法中正確的有( ) 。

　　申購(gòu)費(fèi)率申購(gòu)金額申購(gòu)費(fèi)率100萬(wàn)以下1.70%100萬(wàn)(含)以上的500萬(wàn)以下1.40%500萬(wàn)(含以上)1.20%贖回費(fèi)率贖回期限贖回費(fèi)率0~1年0.5%0~3年0.25%3年以上0%

　　A.該基金是一只開放式基金

　　B.小李買入基金時(shí)付出的單位買入價(jià)約為1.18元

　　C.小李買入基金的份數(shù)約為25 875.90份

　　D.小李賣出全部基金時(shí)，需付出贖回費(fèi)約247元

　　E.小李投資該基金的凈收益率約為64%

　　15.根據(jù)權(quán)證行權(quán)時(shí)所買賣的標(biāo)的股票來(lái)源不同，權(quán)證可分為( )。

　　A.認(rèn)股權(quán)證B�眰鋬稒�(quán)證

　　C.認(rèn)購(gòu)權(quán)證D�闭J(rèn)沽權(quán)證

　　E.歐式權(quán)證

　　16.期貨限倉(cāng)制度是防范風(fēng)險(xiǎn)的重要制度，它的原則包括( )。

　　A.遠(yuǎn)期月份嚴(yán)于近期月份B�毕喾捶较蝾^寸不可抵消

　　C.對(duì)機(jī)構(gòu)與散戶區(qū)別對(duì)待D�睂�(duì)套期保值者與投機(jī)者區(qū)別對(duì)待

　　E.總量限倉(cāng)與比例限倉(cāng)相結(jié)合

　　17.基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在( )。

　　A.基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)

　　B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)

　　C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)

　　D.封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售

　　E.基金管理人操作失誤

　　18.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括( )。

　　A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

　　B.同時(shí)具有保障功能和投資功能

　　C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成

　　D.費(fèi)用較低

　　E.流動(dòng)性較強(qiáng)

　　19.某客戶投資股票價(jià)值7萬(wàn)元，投資借款3萬(wàn)元，信用卡賬款余額2萬(wàn)元，自用住宅價(jià)值60萬(wàn)元，房貸余額30萬(wàn)元，則下列說(shuō)法正確的有( )。

　　A.負(fù)債比率為52.2% B�眱糍Y產(chǎn)32萬(wàn)元

　　C.固定資產(chǎn)30萬(wàn)元 D�笨傌�(fù)債33萬(wàn)元

　　E.總資產(chǎn)64萬(wàn)元

　　20.關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值

　　B.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率

　　C.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

　　D.房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱

　　E.房地產(chǎn)投資不具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

　　21.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，下列論述正確的是( )。

　　A.活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金

　　B.債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票

　　C.房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高

　　D.信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的，所以其流動(dòng)性比較差

　　E.外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場(chǎng)的管制情況等

　　22.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有( )。

　　A.固定收益率 B�弊畹褪找媛�

　　C.預(yù)期最高收益率D�备�動(dòng)收益率

　　E.保本收益率

　　23.短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此，下列論述正確的是( )。

　　A.套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)做相同方向的交易，從而為其現(xiàn)貨保值

　　B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果

　　C.套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值

　　D.賣出套期保值是指通過期貨市場(chǎng)買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失

　　E.在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的

　　24.基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交( )文件，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

　　A.申請(qǐng)報(bào)告

　　B.基金托管協(xié)議草案

　　C.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告

　　D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的基金管理人近3年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　E.律師事務(wù)所出具的法律意見書

　　25.根據(jù)現(xiàn)金來(lái)源不同，現(xiàn)金流量表被分為若干個(gè)項(xiàng)目。這些項(xiàng)目主要包括( )。

　　A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量B�蓖顿Y活動(dòng)的現(xiàn)金流量

　　C.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流量D�被I資活動(dòng)的現(xiàn)金流量

　　E.生產(chǎn)活動(dòng)的現(xiàn)金流量

　　26.影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場(chǎng)因素包括 ( )。

　　A.通貨膨脹水平 B�笨蛻敉顿Y者的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C.金融市場(chǎng)流動(dòng)性 D�蓖顿Y者結(jié)構(gòu)與規(guī)模

　　E.金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)

　　27.股票投資的收益來(lái)自于 ( )。

　　A.資本利得B�惫上�

　　C.紅利 D�逼谕�收益率

　　E.波動(dòng)率

　　28.一般而言，理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)有( )。

　　A.主體是商業(yè)銀行

　　B.服務(wù)的目的是使客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大化

　　C.對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶

　　D.站在商業(yè)銀行的立場(chǎng)為投資者提供量身定制的基金投資建議書

　　E.銀行承擔(dān)客戶投資的全部風(fēng)險(xiǎn)

　　29.根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準(zhǔn)則的要求，從業(yè)人員應(yīng)( )。

　　A.了解協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)中的法定程序

　　B.對(duì)協(xié)助活動(dòng)信息保密

　　C.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的義務(wù)

　　D.了解協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的職責(zé)

　　E.不得質(zhì)疑國(guó)家機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)扣劃客戶資產(chǎn)的權(quán)利

　　30.推薦客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)?( )

　　A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮

　　B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

　　C.使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)

　　D.通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)

　　E.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值

　　31.下列選項(xiàng)中，屬于對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析的是( )。

　　A.客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析B�笨蛻艏彝ガF(xiàn)金流量表分析

　　C.客戶利潤(rùn)表分析 D�必�(cái)務(wù)比率分析

　　E.收入的穩(wěn)定性分析

　　32.下列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A.理賠的風(fēng)險(xiǎn) B�北ｋU(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D�边^分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　33.結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?( )

　　A.市場(chǎng)利率波動(dòng)

　　B.外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)

　　C.提前終止權(quán)掌握在銀行手里

　　D.不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本

　　E.股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng)

　　34.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶的提問方式類型有( )。

　　A.開放式的提問B�币龑�(dǎo)性的提問

　　C.直接式的提問D�遍g接式的提問

　　E.澄清性的提問

　　35.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類包括 ( )。

　　A.出口信用保險(xiǎn) B�比f(wàn)能保險(xiǎn)

　　C.投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)D�狈旨t保險(xiǎn)

　　E.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

　　36.提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，它的類型包括( )。

　　A.試控性的提議B�睂�業(yè)性的提議

　　C.可行性的提議D�睏l件式的提議

　　E.正式性的提議

　　37.下列選項(xiàng)中，屬于非正式溝通的內(nèi)容是( )。

　　A.選擇非正式的商談對(duì)象B�边x擇非正式的商談時(shí)間

　　C.選擇非正式的商談場(chǎng)合D�边x擇非正式的商談話題

　　E.選擇非正式的商談方式

　　38.根據(jù)投資對(duì)象不同，證券投資基金可以分為( )。

　　A.股票型基金 B�眰�券型基金

　　C.貨幣市場(chǎng)基金D�被旌匣�金

　　E.對(duì)沖基金

　　39.按照監(jiān)管要求，從業(yè)人員在推薦產(chǎn)品時(shí)應(yīng)充分提示的風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn) B�辈僮黠L(fēng)險(xiǎn)

　　C.政策風(fēng)險(xiǎn) D�笔袌�(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.道德風(fēng)險(xiǎn)

　　40.《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，對(duì)基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)有( )情形之一的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)應(yīng)依照法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰;涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)，追究其刑事責(zé)任。

　　A.采取抽獎(jiǎng)或者送實(shí)物的方式銷售基金

　　B.募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折

　　C.在基金宣傳材料上登載第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

　　D.以高于成本的銷售費(fèi)率銷售基金

　　E.承諾利用基金進(jìn)行利益輸送

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